- Após o aumento da taxa oficial, os bancos easy aumentaram as taxas de hipoteca em igual proporção, mas as de poupança seguem sob revisão ou com alta seletiva.
- Os bancos adotam uma estratégia de “esperar para ver”, para entender a reação dos clientes e o movimento dos concorrentes antes de repassar para poupanças.
- Produtos de poupança com bônus promovem juros mais altos, mas regras podem impedir que muitos clientes recebam o rendimento anunciado.
- Westpac elevou algumas poupanças, com exemplo de 5,25% para jovens de 18 a 34 anos, mas com limites e condições; a taxa base não foi alterada.
- Outros grandes bancos continuam com poupança sob revisão; ING subiu para 5% com condições, Macquarie oferece 4,5% sem amarras, e ME Bank repassou integralmente o aumento aos empréstimos, com pedido de compreensão aos clientes.
O aumento da taxa oficial de caixa anunciado pelo Banco Central levou os grandes bancos a subir também as parcelas de juros de empréstimos imobiliários. O ajuste ocorreu de forma semelhante aos mortgage rates, a partir de terça-feira, com o impacto já visível em empréstimos.
Entretanto, as taxas de poupança não sofreram o mesmo repasse imediato. Enquanto os empréstimos registraram alta, as remunerações de contas de poupança permanecem sob revisão ou com aumentos aplicados de maneira seletiva nos dias seguintes ao anúncio.
Os bancos respondem ao atraso com justificativas que envolvem custos de captação, condições de mercado e características específicas de cada produto. A decisão envolve manter competitividade de depósitos para financiar empréstimos, especialmente hipotecários.
Mudanças na poupança sob revisão
Segundo a diretora de insights da Canstar, Sally Tindall, as instituições adotam uma postura de esperar e observar, avaliando reações dos clientes e movimentos da concorrência antes de agir. Ela critica o atraso e defende repasses proporcionais aos clientes de poupança.
A estratégia de precificação busca equilibrar o impacto no balanço com a necessidade de atrair depósitos. Produtos com bônus de juros costumam ter regras que reduzem a taxa efetiva, o que pode desincentivar quem não cumpre as condições.
Entre as quatro maiores instituições, o NAB informou que alterações nas taxas de poupança podem ocorrer em momentos distintos conforme custos de captação, condições de mercado e características dos produtos. Westpac já elevou algumas poupanças, com ressalvas, após o anúncio.
Cenário de ofertas e nichos
A última atualização mostra que Westpac elevou taxas de alguns produtos para jovens, mas com limites de saldo e condições que podem reduzir a remuneração se violadas. As demais opções entre Commonwealth Bank, Westpac, NAB e ANZ permanecem com as mudanças ainda em avaliação.
Mercados externos e opções para poupadores ganham relevância: ING elevou a taxa de seu savings maximiser para 5%, com condições, e Macquarie divulgou oferta de 4,5% sem condições, destacando competição fora do quarteto tradicional.
ME Bank, controlado pelo Bank of Queensland, informou que repassou integralmente o aumento da taxa variável de crédito à habitação, em comunicado enviado por e-mail, acompanhado de pedido de compreensão aos clientes.
Jonathan Barrett, editor de negócios do Guardian Australia, monitora o tema e reforça que a pressão competitiva por depósitos depende, em parte, do desejo dos bancos de financiar hipotecas com recursos de clientes.
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