Com a nova fase do programa Desenrola, milhões de brasileiros podem liberar parte do FGTS para quitar dívidas. A ideia é oferecer alívio imediato para sair do vermelho, mas especialistas alertam para riscos de longo prazo se não houver mudanças no comportamento financeiro.
Dados da Confederação Nacional do Comércio (CNC) apontam que o endividamento das famílias chegou a 80,2% em março de 2026, o maior índice da série histórica. O cartão de crédito continua sendo o principal vilão, respondendo por 63,5% da inadimplência.
O uso do FGTS para quitar consumo é visto como estratégia arriscada por especialistas. Reinaldo Domingos, presidente da ABEFIN, afirma que a dívida costuma ser consequência de organização financeira precária e que, sem mudanças, o problema pode retornar rapidamente.
O que avaliar antes de sacar o fundo
Diagnóstico financeiro: é essencial identificar renda e gastos, com plano para evitar novas dívidas caso o FGTS seja utilizado.
Custo de oportunidade: o FGTS funciona como proteção em demissão ou doença grave; gastar sem reorganizar o orçamento aumenta a vulnerabilidade futura.
A armadilha do alívio imediato: renegociação só funciona se acompanhada de educação financeira; caso contrário, o saldo do FGTS pode não trazer benefício duradouro.
Para quem decidir seguir com a renegociação, é recomendado priorizar dívidas com juros elevados e assegurar que as parcelas caibam no orçamento, sem recorrer a novos empréstimos.
Luiz França, presidente da ABRAINC, ressalta que muitos trocam a reserva de uma vida, destinada à casa própria, por um pagamento imediato de dívidas que tendem a reaparecer.
Levantamento da ABRAINC aponta que entre 25 mil e 44 mil famílias podem perder acesso a unidades habitacionais populares por desvio de finalidade do FGTS. Nos últimos nove anos, mais de R$ 140 bilhões foram retirados para consumo, o que fragiliza a segurança patrimonial em troca de alívio de curto prazo.
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