A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de manter a Selic em 14,25% ao ano segue impactando diretamente o bolso do investidor pessoa física. Com esse cenário, quem tem R200milaplicadosnapoupanc\cave^odinheirorender,emmeˊdia,∗∗R200milaplicadosnapoupanc\cave^odinheirorender,emmeˊdia,∗∗R 1.000 por mês** — um valor que, embora positivo, perde feio para outras alternativas de renda fixa igualmente seguras. Especialistas ouvidos pelo portal alertam que, apesar da […]
A decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) de manter a Selic em 14,25% ao ano segue impactando diretamente o bolso do investidor pessoa física. Com esse cenário, quem tem R200milaplicadosnapoupanc\cave^odinheirorender,emmeˊdia,∗∗R 1.000 por mês** — um valor que, embora positivo, perde feio para outras alternativas de renda fixa igualmente seguras.
Especialistas ouvidos pelo portal alertam que, apesar da caderneta ser isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, a rentabilidade de 0,5% ao mês + TR não acompanha o desempenho de títulos públicos atrelados à taxa básica de juros.
Tesouro Selic: o campeão da segurança e da rentabilidade
Se o mesmo montante for direcionado ao Tesouro Selic 2029, o resultado no primeiro mês de aplicação é significativamente maior. Considerando a taxa Selic em 14,25% ao ano, o rendimento bruto mensal fica em torno de R2.250∗∗.Poreˊm,apoˊsosdescontosobrigatoˊrios—ImpostodeRenda(regressivo,de22,52.250∗∗.Poreˊm,apoˊsosdescontosobrigatoˊrios—ImpostodeRenda(regressivo,de22,5 1.700 e R$ 1.900, a depender do prazo total do investimento.
Ou seja, a diferença para a poupança chega a R$ 900 por mês — o equivalente a quase um salário mínimo a mais no bolso do investidor ao final de 12 meses.
O que dizem os analistas
Para a economista-chefe da consultoria Valor Invest, Carla Mendes, o momento é de revisão de carteira. “Manter grandes volumes em poupança deixou de ser vantajoso desde que a Selic ultrapassou os 10%. O Tesouro Selic oferece a mesma segurança — já que é lastreado pelo governo federal — com rentabilidade muito superior, mesmo após impostos.”
Ela ressalta, porém, que o investidor precisa estar atento ao prazo. “Se o dinheiro for resgatado em menos de 180 dias, o IR de 22,5% ‘come’ boa parte do ganho extra. Ainda assim, o Tesouro Selic ganha da poupança em qualquer cenário acima de 30 dias.”
E os CDBs?
Outra opção em alta são os CDBs de grandes bancos com rendimento de 100% a 110% do CDI. Com o CDI projetado em 14,15% ao ano, esses títulos podem render, líquidos, entre R1.800eR 2.000 mensais para R200mil—ficandonomesmopatamardoTesouroSelic,mascomagarantiadoFundoGarantidordeCreˊditos(FGC)paravaloresdeateˊR 250 mil por instituição.
O que fazer com R$ 200 mil agora?
A recomendação unânime entre os planejadores financeiros é diversificar:
- Curto prazo (até 6 meses): Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária.
- Médio prazo (1 a 3 anos): Tesouro Selic, CDBs prefixados ou LCIs/LCAs (isentas de IR).
- Longo prazo (acima de 5 anos): Tesouro IPCA+ para proteger contra a inflação.
O importante, segundo os analistas, é não deixar o dinheiro “parado” na poupança sem uma razão específica, como a necessidade de liquidez imediata ou a isenção de IR para resgates em contas de poupança com até R20milporme^s—quena~oseaplicaavaloreselevadoscomoR
Entre na conversa da comunidade